Comment augmenter efficacement sa capacité d’emprunt ?

L’emprunt peut se présenter comme une porte ouverte vers la réalisation de vos rêves. Que ce soit pour acheter une maison ou une nouvelle voiture, pour financer la création d’une entreprise ou pour concrétiser un autre projet important, cette solution reste envisageable. Or, les organismes prêteurs deviennent de plus en plus exigeants et n’accordent des crédits qu’aux personnes qu’ils jugent fiables et solvables. D’où l’importance d’augmenter votre capacité d’emprunt avant de soumettre une demande de prêt. Voici nos conseils !

Bien calculer son taux d’endettement

Le taux d’endettement constitue un indicateur clé que tout prêteur examine attentivement avant d’approuver un prêt. Il représente la proportion de vos revenus mensuels bruts consacrée au remboursement de vos dettes, y compris les paiements hypothécaires, les prêts automobiles, les cartes de crédit et d’autres obligations financières. Pour augmenter efficacement votre capacité d’emprunt, il faut maintenir un taux d’endettement raisonnable, généralement inférieur à 35 %.

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Les banques ainsi que tous les organismes prêteurs considèrent un taux d’endettement élevé comme un risque accru. Il signifie que vous consacrez déjà une grande partie de vos revenus au remboursement de vos dettes. De l’autre côté, un taux d’endettement bas démontre votre capacité à gérer vos finances de manière responsable. Il est donc perçu comme un signe de fiabilité et de solvabilité.

Améliorer sa cote de crédit

Votre cote de crédit reflète votre historique de gestion de dettes et influence directement la décision de la banque de vous accorder un prêt. Plus le pointage est élevé, meilleures sont vos chances de pouvoir emprunter de l’argent à un taux d’intérêt avantageux. Pour améliorer votre cote de crédit, il convient de :

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• Payer toutes vos factures et rembourser vos dettes à temps.
• Réduire le solde de vos cartes de crédit pour abaisser votre ratio d’utilisation de crédit.
• Éviter de nouvelles dettes pour ne pas nuire à votre pointage de crédit à court terme.
• Surveiller régulièrement votre rapport de crédit pour détecter et corriger les erreurs qui pourraient affecter négativement votre cote.

Négocier la durée d’emprunt

Même si vous souhaitez rembourser votre prêt le plus vite possible, rallonger la durée de vie du crédit contribue à augmenter votre capacité d’emprunt. En négociant ce paramètre auprès du prêteur, vous étalez le remboursement du capital sur une période plus étendue afin de réduire le montant de chaque échéance mensuelle. Cette réduction peut jouer en votre faveur lors de votre demande d’emprunt. Vous vous trouverez avec des mensualités nettement moins lourdes et serez moins enclin à vous trouver dans une situation de surendettement. Vous pourrez même bénéficier d’une plus grande marge de manœuvre dans votre budget mensuel.

Toutefois, il est important de bien peser le pour et le contre avant de négocier la durée d’emprunt auprès de la banque, car cette option implique d’augmenter le coût total du prêt à cause des intérêts accumulés sur une période prolongée. De plus, les prêteurs ont tendance à fixer un taux d’intérêt plus élevé en contrepartie. Il s’agit plutôt d’une solution de dernier recours pour augmenter votre capacité de crédit. Le bon calcul de votre taux d’endettement et l’amélioration de votre cote d’emprunt suffisent généralement pour convaincre une banque d’approuver votre demande de prêt.