Comprendre le rôle d’un factor / d’une société d’affacturage. Quel intérêt pour une PME ?

Le factor ou l’affacturage est une solution de financement à court terme. Il permet aux entreprises d’améliorer instantanément leur trésorerie afin de prévenir les risques d’insolvabilité de certains clients. En effet, plusieurs structures sont obligées de fermer à cause des impayés ou du retard que certains clients prennent avant de rembourser les frais liés à leurs achats. C’est pour cela que le factor vient pour sauver les TPE et les PME de la faillite. Découvrez dans cet article les missions d’une société d’affacturage.

Un moyen de financement à court terme

Le terme factor est employé pour désigner une structure offrant des services d’affacturage. Autrement dit un affactureur. L’affacturage quant à elle est un système de financement et de recouvrement de créances qui permet aux PME et TPE de disposer dans un bref délai de l’argent des créances des clients ou de leurs factures. En d’autres termes le factor donne aux entreprises de quoi anticiper certaines payes avant même l’échéance. À cet effet, il s’occupe de :

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• faire le suivi ;
• relancer au besoin les clients ;
• retrouver les fonds ;
• endosser la responsabilité en cas d’impayés.

C’est en cela, le factoring constitue un moyen de financement à court terme, une garantie contre les impayés et une procédure d’externalisation de tâches administratives.

Améliorer la trésorerie de l’entreprise

L’obtention rapide de la trésorerie via la mobilisation des créances clients est l’avantage le plus connu du recours à un factor. En France, toutes les entreprises accordent en général des délais de paiement sous forme de créances aux clients. Ces délais de créances représentent évidemment des risques pour l’entreprise. C’est pour pallier ce problème que l’entreprise peut faire appel à une société d’affacturage. Cette dernière prend donc en charge les créances client et s’occupe de les recouvrir selon les modalités prévues dans le contrat.

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Éviter le risque d’insolvabilité

L’affacturage est également un moyen pour éviter les risques d’insolvabilité. En effet, recourir au factor permet de déduire tous les risques aux dommages encourus par l’entreprise. À cet effet, l’affactureur propose une garantie contre les impayés. L’entreprise est donc assurée d’être payée chaque fois que les créances transmises sont approuvées par le factor. Par contre, l’affactureur ne garantit pas le paiement des créances clients lorsque l’entreprise est en litige avec le client en question.

Décharger l’entreprise du recouvrement

Lorsqu’une entreprise à recours à l’affacturage, elle peut déléguer la gestion du recouvrement de ses factures clients au factor. Ce dernier effectue l’audit des clients dont il a la charge afin de connaître leurs statuts et les risques d’insolvabilités. Ensuite, il se charge de vérifier les règlements, de faire le suivi et de relancer les clients. C’est une tâche qui peut prendre beaucoup de temps, surtout avec les clients de mauvaise foi. Ce gain de temps apporté sur la gestion des comptes clients permet à l’entreprise de se concentrer sur son activité et de faire des économies en ce qui concerne les charges du personnel. Ces économies peuvent même venir compenser le coût des opérations d’affacturage.